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在香港生活的80后三口之家 如何理财保障风险 保额 疾病 香港_新浪财经_新浪网

时间:2016-3-5 来源:未知 作者:admin 阅读:

  【导读】在香港工作生活,怀着宝宝的三口之家,收入正处于快速增长期,而多个大项支出也接踵而至,怎么来安排家庭财产才更健康更稳定呢?她理财网友麻瓜晒了晒她的规划,看看有什么可以借鉴和参考的。

  来源:她理财网 作者:麻瓜

  一、家庭成员及其职业、常住地

  丈夫,男,1984年,金融业。

  妻子,女,1986年,保险业。

  儿子,2014年8月(现在还在肚子里)。

  香港

  二、家庭收支状况

  丈夫年收入:固定收入36万,年末奖金不固定,暂且忽略。

  妻子年收入:收入不固定,取中间数40万。

  夫妻共同收入:无。

  月常规支出,年支出:每月支出在18000左右,一年预估24-25万。

  特殊支出:今年因为要生宝宝,这方面预算5万左右。

  三、家庭资产

  1.房产:无,租房。

  2.车子:无。

  3.银行储蓄:合共16万左右。

  4.股票:港股22万左右,美股10万左右,目前港股盈利中,美股亏损中。

  5.基金:

  (1)基金定投每年24000,目标期限15年,年盈利10%左右。

  (2)银行理财产品数目不详,放在内地给父母打理。

  四、家庭负债

  无

  五、职业发展规划

  双方职业稳定,妻子争取两年内年薪提高到100万以上。

  六、未来五年家庭理财目标

  2015年底买房,地点未定,双方家庭各出150-200万首期,夫妻共同还贷。

  2017年孩子入读幼儿园,学费及相关支出预计6-7万左右。

  2019年再生一个,希望是女儿。

  七、预期子女教育费用和赡养父母的费用

  1.预期未来子女教育费用保守估计在100万以上。

  2.双方父母均有社保及商业险,无需负担。

  八、家庭保险

  (一)公司保险

  1.妻子有公司医疗险,保住院。

  2.丈夫有公司医疗险,保门诊、住院、牙科。

  (二)商业保险

  1.妻子

  (1)重疾险:XX严重疾病保障,90万保额,保至100岁,15年缴费,保障66种严重疾病;XX早期严重疾病保障,20万保额,保至85岁,终身缴费,保障35种早期疾病。

  (2)意外险:35万保额,每年续保,如出游再临时加35万保额。

  (3)寿险:XX智惠保,55万保额,保至100岁,10年缴费。

  2.丈夫

  (1)重疾险:XX严重疾病保障,50万保额,保至100岁,15年缴费,保障66种严重疾病;XX重严重疾病保障,50万保额,保至85岁,15年缴费,保障52种早期疾病。

  (2)意外险:50万保额,每年续保。

  (3)寿险:XX投连寿险,100万保额,保至100岁,终身缴费;十年续保定期寿险,100万保额。

(责任编辑:admin)