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外企财务主管年薪30万 家庭理财稳字当头 银行理财 理财 收益_新浪财经_新浪网

时间:2015-8-2 来源:未知 作者:admin 阅读:

  【理财案例】

  毕先生今年39岁,在一家美资企业担任财务主管。年薪税后约30万。妻子在一家进出口公司任职,年收入税后约12万。俩人目前的家庭开销是每月生活费用5000元,养车费用,平均每月2500元,以及商务、娱乐、休闲开支等其他开支,平均每月6000元。毕先生家庭目前的资产有银行存款360万,股票80多万,债券40多万,一套300多万的自住房及20多万的红木家具。

  【理财目标】

  家庭财富的稳定增值。

  【财务分析】

  目前毕先生和太太的收入整体水平在国内算是中上水平,且家庭的总资产也比较丰厚。另外,家庭也有初步的理财和投资。经计算,毕先生的家庭财务状况大致为:

  家庭年收入:30万+12万=42万

  家庭年支出:5000元x12月+2500元x12月+6000元x12月=16.2万

  年可支配收入:42万-16.2万=25.8万

  固定资产:房产300万+家具20万=320万

  流动性资产:360万+80万+40万=480万

  总资产:固定资产+流动资产=800万

  目前看,毕先生家庭的资产总量是比较大的。另外,从资产的比例上看,低收益性质的银行存款占总资产的比例45%(360万/800万=45%)仍是较高,故应提升这部分资金的投资使用效率。

  【理财建议】

  首先,毕先生家庭宜降低银行存款等收益较低的资金的比例,转为投资有较高收益的方式。

  现阶段,建议可配置一部分的短期固定收益的理财产品,比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。

  其次,应增加家庭的保险保障。现在的国家统筹性质的社保和医保,只是基础性质的保障,未来的保障也仅仅是最低水平限度的标准。想要过较好一些的生活,需要及早进行一些养老、医疗的投资。嘉丰瑞德理财师建议,目前海外的香港保险比较具有性价比优势,工薪阶层、中产家庭可适当的考虑配置。

  最后,建议毕先生家庭在资产配置方向上,仍需要坚持稳健为主,风险性的投资为辅的主要策略,以抵御未来经济下滑可能的对家庭资产造成的风险。

(责任编辑:admin)